Tassi e costo totale
TAN, TAEG, spese accessorie, tasso soglia e tutto ciò che compone il prezzo di un prestito.
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Prestito personale: tassi, costo totale e rata sostenibile
Prima di firmare, scopri quanto costa davvero un prestito personale. Guide in italiano su TAN, TAEG, requisiti, durata e confronto tra offerte, con calcolatori gratuiti.
- TAN e TAEG spiegati con esempi di calcolo
- Requisiti, importo massimo e rata sostenibile
- Calcolatori e tabella per confrontare le offerte
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Requisiti, importo e rate
Chi può ottenere un prestito, quanto si può chiedere, come scegliere la durata e come estinguerlo prima.
Calcolatori e confronto prodotti
Come calcolare la rata, confrontare le offerte e scegliere tra prestito personale e alternative.
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Come calcolare la rata di un prestito personale (formula ed esempio)
La formula della rata costante del prestito personale spiegata passo dopo passo, con esempio completo su 10.000 euro, quota interessi e capitale e piano di ammortamento.
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Come confrontare le offerte di prestito personale con il SECCI
Metodo pratico per confrontare preventivi di prestito personale usando il SECCI: quali dati mettere in tabella, TAEG, costo totale, polizze e condizioni di rimborso.
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Costo totale del prestito personale: tutte le voci da controllare
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Quanto prestito personale posso ottenere in base allo stipendio
Come stimare l'importo massimo di un prestito personale partendo da stipendio, spese e rate in corso: rapporto rata/reddito, durata e un esempio con tutti i passaggi.
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Requisiti per il prestito personale: cosa serve per ottenerlo
Quali requisiti e documenti servono per ottenere un prestito personale in Italia: età, reddito, contratto di lavoro, storia creditizia, documenti e motivi di rifiuto più comuni.
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TAN e TAEG nel prestito personale: differenza e come leggerli
Che cosa significano TAN e TAEG, perché non coincidono e come usarli per confrontare due offerte di prestito personale, con un esempio di calcolo.
Strumenti
Calcolatore rata e costo totale del prestito
Calcola rata mensile, interessi totali e importo complessivo da restituire per un prestito personale.
Calcolatore estinzione anticipata e rinegoziazione
Verifica se conviene estinguere un prestito e sostituirlo con uno a tasso più basso.
Checklist prima di firmare un prestito personale
Dieci controlli rapidi da fare sul SECCI e sul contratto prima di accettare un'offerta.
Confronto tra tipologie di finanziamento
| Tipologia | Come funziona | Adatto a | Attenzione a |
|---|---|---|---|
| Prestito personale non finalizzato | Importo erogato sul conto, rata costante, tasso spesso fisso, durata concordata | Spese varie, ristrutturazioni leggere, consolidamento di piccoli debiti | Confronta il TAEG e verifica polizze e spese di istruttoria |
| Prestito finalizzato | Finanzia un acquisto specifico, erogato al venditore | Elettrodomestici, auto, arredi, corsi | Il tasso può essere promozionale ma legato a prodotti o servizi aggiuntivi |
| Cessione del quinto | Rata trattenuta direttamente su stipendio o pensione, fino a un quinto | Dipendenti e pensionati con contratto stabile | Durata lunga, polizze obbligatorie e minore flessibilità |
| Delegazione di pagamento | Simile alla cessione, con rata trattenuta in busta paga, possibile insieme alla cessione | Dipendenti che hanno già una cessione in corso | Disponibile solo se il datore di lavoro e il contratto lo consentono |
Domande frequenti
Qual è il tasso di un prestito personale oggi?
Non esiste un tasso unico: dipende dall'intermediario, dall'importo, dalla durata e dal tuo profilo. Per un dato aggiornato consulta i preventivi personalizzati e il SECCI. Come riferimento di sistema puoi controllare i tassi effettivi globali medi (TEGM) pubblicati trimestralmente dal Ministero dell'Economia e delle Finanze.
Che differenza c'è tra TAN e TAEG?
Il TAN è il tasso nominale annuo e misura solo gli interessi. Il TAEG è il tasso annuo effettivo globale e include anche le spese obbligatorie, come l'istruttoria e l'imposta di bollo. Per confrontare offerte diverse è più utile il TAEG.
Posso estinguere il prestito prima della scadenza?
Sì, in qualsiasi momento. Hai diritto alla riduzione del costo totale del credito in misura pari agli interessi e ai costi dovuti per la vita residua. Il finanziatore può chiedere un indennizzo equo e oggettivamente giustificato, con limiti fissati dalla legge.
Quanto posso chiedere in base al mio stipendio?
Non c'è un tetto di legge uguale per tutti, a parte la cessione del quinto. In pratica gli intermediari valutano la rata rispetto al reddito netto e alle altre spese. Una soglia prudente spesso citata è che le rate totali non superino circa un terzo del reddito netto, ma è solo un criterio indicativo.
Posso ripensarci dopo aver firmato?
Sì. Per i contratti di credito ai consumatori puoi recedere entro 14 giorni dalla conclusione del contratto, senza dover indicare il motivo, restituendo il capitale e gli interessi maturati fino al rimborso.
La polizza assicurativa è obbligatoria?
Dipende dal prodotto. In molti prestiti personali la polizza è facoltativa, in altri tipi di finanziamento, come la cessione del quinto, è prevista per legge. Se la polizza è facoltativa non può essere imposta come condizione per ottenere il prestito.
Essere segnalato in CRIF significa non poter ottenere prestiti?
Non sempre. Una segnalazione per ritardi gravi o mancati pagamenti rende molto più difficile ottenere credito, ma dipende dal tipo di segnalazione e dalla politica dell'intermediario. Puoi verificare la tua posizione chiedendo gratuitamente i dati ai sistemi di informazioni creditizie.
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